塑造金融科技未来的技术有哪些？

随着金融科技在全球范围内获得广泛采用，不同的技术已被应用以满足行业的需求。 它们包括消费者需求、监管批准、安全增强和竞争。 运行生态系统的先进技术变得更加智能和适应性更强。 金融科技未来的主要趋势可分为以下几类：人工智能 (AI)、云计算、区块链、物联网 (IoT) 和开放银行。 让我们更详细地了解这些金融科技技术趋势。

主要金融科技趋势

1.人工智能带来更智能的解决方案

根据剑桥另类金融中心的数据，90% 的金融科技公司已经在以某种形式应用人工智能。人工智能最强大的方面是它学会了如何比任何人都更有效、更好地工作。通过从数据中学习，人工智能模型能够有效地执行任务，而无需进一步的人工干预。这样可以更快、更高效、更准确地完成工作，从而使金融科技解决方案更加智能。

金融科技中的一些人工智能用例包括：

• 将聊天机器人用作虚拟助手，以回答客户查询、提供建议并完成重复性任务
• 部署自然语言处理 (NLP) 以实现与虚拟助手的类人交流并增强客户参与度
• 使用 AI 算法检测可疑活动以防止欺诈，例如标记可疑交易或保险索赔
• 客户细分以根据风险评分分析提供量身定制的产品并促进更快的贷款批准

据 Mordor Intelligence 称，随着越来越多的公司将其作为业务不可或缺的一部分，到 2026 年，全球 A? 市场的价值预计将达到 266.7 亿美元。

2.云计算提高了安全性

除了速度、可扩展性、灵活性和更快的部署之外，云计算还通过自动化和嵌入式安全控制大大提高了安全性。金融科技始终与管理敏感数据和遵守行业法规的风险相关联。事实证明，云数据仓库比传统的 IT 生态系统更可靠。借助数据加密和零信任验证等功能，云可以更可靠地防止数据泄露和欺诈。

现在，云技术比以往任何时候都更容易获得，它正在改变我们的生活方式。它使组织能够通过提供安全性丰富的数据共享路径和可用于任何行业或业务部门的动态应用程序来解锁数字化转型用例，无论您现在在做什么！

云技术还有助于金融科技解决方案的可扩展性，并将极大地影响其未来。任何想要成长的初创公司都需要一个可以与他们一起成长的基础设施。云基础设施升级更容易、更便宜。此外，这种敏捷环境使企业能够更轻松地适应市场变化，包括消费者需求、法规遵从性和新技术的实施。

3.区块链颠覆过时的金融系统

区块链在破坏传统金融系统方面的力量是巨大的。通过分布式账本技术（DLT）的应用，可以在不同的数据存储之间实时记录、共享、同步和分发数据。此外，它消除了与过时金融系统相关的挑战，例如对集中式系统的依赖，这意味着单点故障、缺乏信任和更高的运营成本。除了其他好处外，这还带来了更多的收入，改善了端到端体验并降低了业务风险。

区块链的引入导致机构投资者等传统参与者的投资胃口增加，增加了数字资产在其投资组合中的资本配置。今天，最先进的金融科技解决方案拥有区块链模块来吸引加密爱好者的观众并进入快速增长的加密货币市场。传统金融机构也没有错过这一趋势，应该在金融科技的未来密切关注这一趋势。中央银行数字货币 (CBDC) 等举措正在由世界各地的中央银行进行测试。另一个例子是摩根大通使用区块链通过减少大额支付的支付处理和验证时间来改善交易。

4.物联网更有效地收集客户财务数据

在金融科技公司中，物联网 (IoT) 通信选项正在获得广泛采用，使更多设备能够跨连接网络进行通信，从无线和端点设备到集中控制管理。此外，嵌入式系统和智能技术正在快速发展，促进不同节点之间的智能和无缝通信。

在金融领域，物联网用于生成有意义的客户数据，减少解决金融问题时对人工输入的需求，用于欺诈检测，并提供可靠的数据保护等用途。与此同时，保险公司越来越多地采用物联网来确定风险，同时优化客户参与度并简化复杂的承保和理赔流程。例如，汽车保险公司历来使用间接指标（例如驾驶员的地址、年龄和信誉度）来确定保费。

5.开放 API 推动行业增长

随着世界走向开放银行系统，开放银行 API 和服务变得司空见惯。这些 API 在通过端点保护信息的同时建立无缝用户体验至关重要。开放银行允许银行根据用户自己的请求通过 API 为第三方提供商开放用户数据。因此，您可以轻松地将您最喜欢的金融科技个人财务管理应用程序连接到您的银行账户，以便更准确地跟踪资金。

对于银行而言，开放银行提供了一个与金融科技学习和合作的机会，而不是竞争。这创造了一个双赢的解决方案，因为银行往往创新缓慢。与此同时，金融科技公司创新速度快，但缺乏资金实力，因此与传统银行的合作只能在他们手中发挥作用。还有可能创建一个收入共享生态系统，在该生态系统中，现有企业扩展到其客户的第三方开发服务，同时从推荐、基础设施或订阅服务中获得收入。此外，API 可以跨业务线或与受信任的外部合作伙伴共享。这促进了生态系统关系，允许创新。

金融科技生态系统

金融科技生态系统的未来取决于不同的基石，没有这些基石，推动该行业的稳健发展是不可能的。结合人工智能、物联网、开放 API、云计算和区块链将进一步彻底改变生态系统。为了有效竞争、增强客户体验、降低风险并满足监管要求，有远见的公司需要采用金融科技创新软件解决方案，这些解决方案有望塑造金融科技的未来并获得众多收益。